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Gliederung unseres Angebots

Unser Angebot in Kürze
Rechtsträgerschaft
Finanzierung
Einlagen
Finanzielle Gesamtsituation
Wirtschaftlichkeit
Weiterer Privatdarlehensbedarf
Sicherheiten
Risiken
Bedingungen für Privatdarlehen: Das Angebot im Detail

Die Informationen unten sind noch nicht vollständig und nicht rechtsverbindlich.

Download: Darlehensvertrag

Unser Angebot in Kürze

Das Ökologische Zentrum e.V. sucht zum 15.6.2010 Privatdarlehen.

Gesamtbetrag: 325.000 €

Verzinsung: 0 - 4% p.a., jeweils nach individueller Absprache

Laufzeit: mindestens ein Jahr, jeweils zum Jahresende

Absicherung: grundbuchlich über eine Sammelgrundschuld.

Anlagebetrag: minestens 1.000 € oder Ansparvertrag mit regelmäßigen Raten

Haftungs- und Nachschusspflichten: keine, Risiko ist auf den Darlehensbetrag beschränkt

Übertragbarkeit: jederzeit auf Dritte übertragbar

Rechtsträgerschaft

Das Ökozentrum mit seinem Gebäude und Grundstück gehören zu 81% dem Ökologischen Zentrum e.V. und zu 19% der AllerWohnen eG. Im folgenden geht es nur um die Finanzierung des Ökologischen Zentrum e.V., der die Initiativen und Gewerberäume besitzt. Die AllerWohnen eG hat eine eigene Finanzierung, die auf der Homepage der Genossenschaft betrachtet werden kann.

Finanzierung

Im Zuge von Kauf, Umbau und Einrichtung des Ökologischen Zentrums haben wir knapp 1,4 Millionen € investiert. Hinzu kommt die geleistete Eigenarbeit, die buchhalterisch nicht bewertet werden kann. Zuschüsse und die bisher geleistete Tilgung führt dazu, dass der heute zu stemmende Finanzierungsbetrag sehr deutlich unter den geleisteten Investitionen der Jahre 1997-2001 liegt. Unsere Finanzierung sieht Ende 2004 so aus:

Einlagen: Basis unserer Finanzierung

Alle NutzerInnen des Ökozentrums beteiligen sich an der Finanzierung des Ökozentrum mit einer ungesicherten Einlage, die in Höhe der Inflation, maximal aber 2% verzinst wird. Die Einlagen sichern - besonders gegenüber unseren PrivatdarlehensgeberInnen, dass sich alle NutzerInnen auch finanziell für das Ökozentrum verantwortlich fühlen. Diese Verantwortlichkeit von einer großen Gruppe von Menschen, die das Projekt Ökozentrum tragen, ist auch, was die Sicherheit des Projekts im Gegensatz zu etwa eine GmbH mit einem oder zwei GesellschafterInnen ausmacht. Die Einlagen betragen in der Summe mindestens 92.000 €. Ende 2004 sind 100.400 € eingezahlt.

Finanzielle Gesamtsituation

Um die finanzielle Situation des Ökozentrums zu beurteilen, müssen zusätzlich offene Forderungen und Verbindlichkeiten, Guthaben gegenüber Kreditinstituten sowie rechnerische Rückstellungen für zukünftige Instandhaltungen berücksichtigt werden. All dies verändert das Bild jedoch nur wenig. In der Summe dieser Posten ist die heutige rechnerische Gesamtverschuldung um 12.300 € niedriger als in der Tabelle angegeben.

Entwicklung der Verschuldung

Die Grafik zeigt die Entwicklung der Vershculdungssituation des Ökozentrums zwischen 2001 und 2004. Die hellere Linie berücksichtigt die Inflation und macht die Daten zwischen den Jahren damit vergleichbar. Da ja ein nominal gleicher Verschuldungsbetrag im Jahr 2004 aufgrund der Geldentwertung leichter zu schultern ist als im Jahr 2004. Die Jahre zwischn 1997-2001 sind hier nicht berücksichtigt, weil 2001 das erste Jahr war, in dem die Sanierungsarbeiten abgeschlossen waren. Seit 2001 hatten wir mit wichtigen Schwierigkeiten zu kämpfen. Insbesondere mussten wir beim Besitzerwechel unseres Gastronomiebetriebs Mietausfälle hinnehmen und einen Teil der Einrichtung übernehmen. Trotzdem ist es uns gelungen, die Verschuldung kontinuierlich zu senken.

Wirtschaftlichkeit des Projekts

Die Kaltmieteinnahmen des Ökozentrum betragen 2005 voraussichtlich
81.500 €. Außerdem erzielen wir Einnahmen von etwa 5.000 € aus der Produktion von Solarstrom. Von diesen Einnahmen müssen 19.200 € laut jährlich aktualisierter Wirtschaftlichkeitsberechnung für Verwaltung, und Instandhaltung ausgegeben werden. Damit verbleiben 67.300 € für Zins und Tilgung. Diese Summe ist ausreichend, um die aufgenommen Darlehen zu verzinsen und zu tilgen.

Dabei ist zu berücksichtigen, dass das Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau zinslos ist sowie die Einlagen und das Darlehen der Landestreuhandstelle nur sehr niedrig verzinst sind. Das Darlehen der AllerWohnen eG ist ebenfalls zinslos. Der Kontokorrentkredit bei der Kreissparkasse Verden wird nur zum Ausgleich kurzfristiger Liquiditätsschwankungen in Anspruch genommen, weil er mit derzeit 8,5% sehr teuer ist. Die Verzinsung der Privatdarlehen lag bisher bei durchschnittlich 2,7% p.a.

Weiterer Privatdarlehensbedarf

Die Allerwohnen eG hat zugesagt den bisherigen Kreditbetrag bis zum 15.6.2010 zur Verfügung zu stellen. Das Ziel des Ökozentrum ist daher die Differenz von 250.000 € zum 15.6.2006 durch zinsgünstige Privatdarlehen zu ersetzen. Zusätzlich kündigen PrivatdarlehensgeberInnen ihre Kredite regulär und müssen durch neue Darlehen ersetzt werden. Daher benötigen wir zum 15.6.2010 einen hohen Betrag an zusätzlichen Privatdarlehen. Es geht also um eine Umschuldung, nicht um die Neuaufnahme zusätzlicher Kredite.

Wir wünschen uns, Privatdarlehen erfolgt und nicht Bankkredite, weil wir nicht in Abhängigkeit von Kreditzusagen von Banken geraten möchten. Vielmehr haben wir in den letzten Jahren die Unterstützung durch Privatpersonen schätzen gelernt, die sich unserem Haus verbunden fühlen. Schon in der Vergangenheit haben viele von ihnen auf einen Teil ihrer Zinsen verzichtet und so die niedrigen Mieten für Initiativen und die vielen ökologischen Modellanlagen im Haus überhaupt erst wirtschaftlich möglich gemacht.

Sicherheiten

Hinter dem Ökozentrum steht natürlich zuvorderst der Wert des Grundstücks und des Gebäudes und seiner technischen Anlagen.

Bei diesen Angaben aus der Bilanz 2004 ist jedoch zu berücksichtigen, dass wir vor allem bei den technischen Anlagen und beim Gebäude stille Reserven bilden, weil diese Investitionen laut Gesetz schneller abgeschrieben werden müssen, als ihr realer Wert sinkt. Die Gesamtinvestitionssumme betrug knapp 1,4 Millionen €. Das Grundstück besteht aus dem 81%igen Anteil an unserem Grundstück von 6.500 qm, auf dem es noch zwei weitere Bauplätze gibt.

Die verschiedenen Finanzierers des Ökozentrum sind in unterschiedlichem Maße im Grundbuch abgesichert.

Der Eintrag der Stiftung Deutsche Jugendmarke dient der Absicherung eines von ihnen gegebenen Zuschusses für unser Tagungshaus. Aus Sicht von PrivatdarlehensgeberInnen ergibt sich damit folgendes Bild:

Vorrangig werden die beteiligten Banken bedient. Danach die PrivatdarlehensgeberInnen. Die bis zum Rang 2 abgesicherten Beträge liegen deutlich unter den Investitionen und unter den Anlagen des Ökologischen Zentrum e.V.

Die Absicherung der Privatdarlehen erfolgt über eine sogenannte "Sammelgrundschuld", die durch einen Treuhänder, Rechtsanwalt Axel Schulte (Verden), im Grundbuch eingetragen ist. Mit jedem Privatdarlehen ist eine Treuhand- und Sicherungsvereinbarung verbunden. Sie räumt PrivatdarlehensgeberInnen weitgehende Rechte ein, sollte das Ökozentrum in Zahlungsverzug geraten. Sie können dann den Treuhänder auf Kosten des Ökozentrums zum Einschreiten gegen das Ökozentrum beauftragen. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Ökozentrums sichert die Sammelgrundschuld, dass alle PrivatdarlehensgeberInnen proportional zu dem von ihnen gegebenen Darlehen gleich behandelt werden.

Risiken

Seit Abschluss der Bauphase ist das Projekt ökonomisch ungleich stabiler geworden. Wir verfügen inzwischen über einige Jahre Erfahrung und erfolgreichen Betriebs des Ökozentrums. Trotzdem sollen die mit einer Geldanlage im Ökozentrum verbundenen Risiken nicht verschwiegen werden. Dabei ist zu unterscheiden zwischen dem Risiko des Ökozentrums zahlungsunfähig zu werden und dem Risiko, dass die grundbuchlichen Sicherheiten im Falle der Zahlungsunfähigkeit nicht genügen, um die Ansprüche der PrivatdarlehensgeberInnen zu befriedigen.

Liquiditätsprobleme

Trotz einer eigentlich stabilen wirtschaftlichen Lage kann es zur Zahlungsfähigkeit kommen, wenn es zu einer kurzfristigen Liquiditätsknappheit kommt. Dies droht etwa, wenn viele Darlehen gleichzeitig zurück zu zahlen wären. Diesem Risiko begrenzen wir durch einen hohen Kontokorrentkredit bei der Kreissparkasse Verden, auf den wir kurzfristig zurückgreifen können.

Zahlungsunfähigkeit von MieterInnen

Wenn eine Reihe von Nutzungsgruppen ihre Miete nicht mehr zahlen kann, kommt auch das Ökozentrum in Gefahr. Bis neue zahlungsfähige Mieter zu finden sind, kann Zeit ins Land gehen. Um dieses Risiko zu vermindern, basiert unsere Finanzierung vor allem auf Darlehen, bei denen sich die Zinsen bei uns ansparen. Dadurch sind unsere laufenden Zahlungsverpflichtungen ungleich niedriger als die hereinkommenden Mieten. Selbst den Ausfall großer Mietzahler können wir so eine ganze Weile durchhalten.

Vermietbarkeit

Räume im Ökozentrum könnten sich auch längerfristig als unvermietbar erweisen. Dabei könnten sich unsere strengen Nutzungsregeln als hemmend erweisen. Dieses Risiko ist stark von der gesamtwirtschaftlichen Situation und der wirtschaftlichen Situation in Verden im besonderen abhängig. Verden ist in Niedersachsen einer der wirtschaftsstärksten Landkreise. Die Standortgemeinschaft der vielen Betriebe und Initiativen minimiert dieses Risiko. Erstens wird die Attrraktivität für Kundinnen und Kunden erhöht. Zweitens sinken viele Kosten durch die gemeinsame Nutzung von Einrichtungen. Drittens ist es im Ökozentrum wesentlich leichter NachmieterInnen zu finden. Letzteres gilt vor allem, weil hinter dem Ökozentrum die Kreativität vieler engagierter Menschen steht und nicht nur ein einzelner Investor. Die Vergangenheit hat gezeigt, dass Büroräume nie leer gestanden haben und leicht wiedervermietbar waren. Dagegen sind die auf spezielle Nutzungen zugeschnittenen Laden- und Gastronomieflächen mit einem höheren Risiko verbunden.

Grundsätzlich gilt, daß die Mieten im Ökologischen Zentrum ortsüblich sind. Für einen Gewerbehof, bei dem der Standort besonderen Vorteile z.B. durch zusätzliche Kunden, geteilte Einrichtungen und gegenseitige Hilfe bietet, sind die Mieten sogar günstig.

Ein Teil der Räume einiger NutzerInnen wurden außerdem so geplant, dass sie notfalls in Wohnungen umgewandelt werden können, die ein geringeres Vermietungsrisiko haben.

Sollten Betriebe oder Initiativen in Mietzahlungsschwierigkeiten geraten, greift schließlich im Ökologischen Zentrums das vertraglich festgeschriebene Solidarprinzip. Die anderen MieterInnen werden versuchen, die Quadratmetermieten der in Not geratenen NutzerInnen mitzufinanzieren. Deshalb sind auch die Mietern im Ökologischen Zentrum nicht für alle gleich hoch, sondern richten sich nach der finanziellen Leistungsfähigkeit der Einrichtungen.

Ausstrieg zentraler Personen

Wie alle Einrichtungen kleinerer und mittlerer Größe ist das Ökozentrum vom Engagment einiger zentrale Personen abhängig. Sollten diese gleichzeitig das Projekt verlassen, besteht das Risiko des Scheiterns. Diesem Risiko wirken wir durch Beteiligung vieler NutzerInnen an Entscheidungen und Aufgaben der Geschäftsführung entgegen.

Erhöhung des Zinsniveaus

Durch eine starke Erhöhung des allgemeinen Zinsniveaus könnte es zur Zahlungsunfähigkeit des Ökologischen Zentrum e.V. kommen, wenn die Mieten nicht entsprechend gesteigert werden können. Allerdings wissen wir aus Erfahrungen anderer Projekte, die mit ethischen GeldanlegerInnen arbeiten, daß die Zinsforderungen ethischer GeldanlegerInnen nur mäßig ansteigen. Darüber hinaus machen wir grundsätzlich keine Verträge mit variablem Zinssatz, um dieses Risiko zu reduzieren. Eine Erhöhung des allgemeinen Zinsniveaus wirkt sich daher nur zeitverzögert auf uns aus.

Werthaltigkeit der grundbuchlichen Sicherheiten

Im Falle der Zahlungsunfähigkeit besteht das Risiko, dass die grundbuchlichen sicherheiten im Rahmen der Sammelgrundschuld an Rang 2 nicht ausreichen, um die PrivatdarlehensgeberInnen vollständig zu befriedigen. Die Werthaltigkeit der grundbuchlichen Sicherheiten hängt vor allem vom am Markt zu erzielenden Erlöse für Grundstück und Gebäude ab. Versteigerungsergebnisse sind sehr schwer vorherzusagen. Dabei könnte sich der hohe bauliche Standard positiv und die z.T. speziellen Nutzungsformen (z.B. Gastronomie) und die Eigentumsteilung mit der AllerWohnen eG negativ auswirken. Läge das Ergebnis unter 1.004.000 € wäre die Rückzahlung der Kredite gefährdet.

Bedingungen für Privatdarlehen

Download: Darlehensvertrag

Definition

Privatdarlehen sind Geldbeträge, die dem Ökologischen Zentrum direkt geliehen werden. Banken sind also nicht beteiligt. In einem Darlehensvertrag werden klar geregelt:

• Die Höhe des Darlehens
• Laufzeit
• Verzinsung
• Art und Weise der Rückzahlung
• Kündigungsfristen

Höhe der Darlehen

Laufzeiten

Bsp.: Familie Scholz stellt am 15.6.2010 ein Darlehen von 10.000 € zur Verfügung. Am 17. Oktober 2013 wird das Darlehen gekündigt. Familie Scholz erhält das Darlehen samt Zinsen zum 31. Dezember 2014 zurück.

Das Ökologische Zentrum e.V. behält sich vor, Darlehen vor Ablauf der Laufzeit mit Dreimonatsfrist zu kündigen. Sie erhalten Ihr Geld dann sofort verzinst zurück und können es anderen sinnvollen Projekten zur Verfügung stellen.

Können Sie Ihre Gelder vor vereinbarter Laufzeit zurückerhalten?
Die vereinbarten Laufzeiten bedeuten für uns Planungssicherheit und niedrige Verwaltungskosten. Daher bitten wir Sie, die vereinbarten Laufzeiten einzuhalten. Doch zu einem ethischen Umgang mit Geld gehört für uns auch der Verzicht auf ‘Knebelverträge’. Daher werden wir uns grundsätzlich immer bemühen, die Rückzahlung des Geldes zu dem von Ihnen gewünschten Zeitpunkt zu ermöglichen. Eine Übertragung des Darlehens auf eine dritte Person ist mit Zustimmung der Darlehensnehmerin immer möglich. Falls es notwendig sein sollte, können wir auch dabei behilflich sein, eine Person zu finden, der oder die das Darlehen übernimmt.

Zinsen

• zinslos
• inflationsverzinst, nach dem Preisindex für die Lebenshaltung des Vorjahres der Deutschen Bundesbank
• 2% festverzinst
• 3% festverzinst
• 4% festverzinst

Die Option auf 3% oder 4% gilt wegen des erhöhten Verwaltungsaufwandes nicht für Ansparverträge.

Zinstermin ist der 31. Dezember des Jahres. Die Zinsen werden dem ursprünglichen Darlehen zugeschlagen und im Folgejahr mitverzinst.

Sicherheiten

• Im Unterschied zu kommerziellen Investoren engagieren sich Viele für den Erfolg des Projekts. Falls es Schwierigkeiten gibt, können wir als selbstverwaltete Einrichtung auf den Einsatz von über 50 Nutzerinnen und Nutzern zählen, deren finanzielle Einlage auch zuerst haftet.
• Alle Privatdarlehen werden über eine Sammelgrundschuld im Grundbuch abgesichert.
• Unser standesrechtlich gebundener Treuhänder Rechtsanwalt Axel Schulte, Verden, verwaltet das Bankkonto, auf dem Ihre Darlehen eingehen. Er sorgt so dafür, dass wir nicht mehr Privatdarlehen annehmen als auch grundbuchlich gesichert sind. Ferner ist Axel Schulte vertraglich verpflichtet, im Falle von Zahlungsschwierigkeiten des Ökologischen Zentrums an die Privatdarlehensdeger, nach einer Friedenspflicht in das Vermögen des Ökologischen Zentrums hineinzuvollstrecken, wenn Sie ihn dazu auffordern.
• Unsere Ertragskraft: Die Nutzer und Nutzerinnen bringen über 80.000 € Miete im Jahr auf.

Dennoch sind mit der Geldanlage im Ökologischen Zentrum Risiken verbunden, die wir oben diskutiert haben.

Sie bleiben auf dem Laufenden:
Jahresabrechnung und -bericht

Jeweils zum Jahresende erhalten Sie einen persönlichen Kontoauszug, der ihre persönlichen Anlagedaten und eine Zinsabrechnung enthält. Außerdem informieren wir Sie über den Fortschritt unseres Projekts und laden Sie reglmäßig zu Besuchen ein. Unsere Mailingliste "oekozentrum-friends" und die Internetseite bieten weitere Infomöglichkeiten.

Niedrige Verwaltungskosten

Banken berechnen bekanntermaßen zwischen ausgezahlten Zinsen an die Sparer und Sparerinnen und zu zahlenden Zinsen für Kreditnehmer und -nehmerinnen eine erhebliche Spanne. Bei uns dagegen macht außer der Umwelt niemand Gewinn mit ihrem Geld. Die Verwaltungskosten sind durch Mindestlaufzeiten, Mindestbeteiligung, feste Kündigungsdaten und Zinstermine ebenfalls äußerst niedrig. Alle Kosten trägt selbstverständlich das Ökologische Zentrum. Es fallen keinerlei Gebühren oder Ähnliches für Sie an.

Steuern

Im Gegensatz zu Banken sind wir nicht berechtigt Zinsabschlagsteuer einzubehalten und abzuführen. Sie sind daher selbst dafür verantwortlich, Ihre Erträge aus Kapitalanlagen im Zuge Ihrer Einkommenssteuererklärung ordentlich anzugeben. Da die Zinsen bei uns angespart werden, sind auch die Steuern erst am Ende der Laufzeit des Vertrages fällig. So müssen sie in einem Jahr unter Umständen einen großen Zinsbetrag versteuern. Falls Sie dadurch über Freibetragsgrenzen kommen, melden Sie sich bitte bei uns frühzeitig. Wir machen dann einen gesonderten Vertrag, der dieses Problem vermeidet.

Was haben Sie davon?

• Sie haben das gute Gefühl, dass Sie mit ihrem Geld helfen, ein positives und erfolgreiches Projekt im ökologisch-sozialen Bereich aufzubauen. Sie brauchen sich keine Sorgen mehr zu machen, was mit ihrem Geld angerichtet wird.
• Regelmäßig erhalten Sie Einladungen zu unseren Veranstaltungen. Auch wir wünschen uns direkten Kontakt zu unseren Geldanleger/innen.
• Schließlich erhalten Sie Zinsen (sofern Sie nicht wie viele unserer Anleger darauf verzichten).

Was muß ich tun?

Wenn Sie sich entschlossen haben, uns mit einem Privatdarlehen zu unterstützen, laden Sie sich bitte den Darlehensvertrag herunter. Den Vertrag füllen Sie dann zweifach aus. Entscheiden Sie sich dabei, bezüglich der Zinshöhe und der Darlehenshöhe, ggf. nutzen Sie die Option des Ansparvertrages. Beachten Sie bitte auch die Treuhand- und Sicherungsvereinbarung mit unserem Treuhänder Rechtsanwalt Axel Schulte. Diese Vereinbarung ist Teil des Vertrages. Senden Sie uns die unterschriebenen Verträge per Post zu. Falls alles korrekt ausgefüllt ist, erhalten Sie ein Exemplar des Vertrages von uns gegengezeichnet zurück. Dann zahlen Sie Ihr Darlehen an das im Vertrag angegebene Rechtsanwaltsanderkonto.

Persönliches Gespräch

Falls Sie noch weitere Fragen haben oder eine der Regelungen Ihnen nicht zusagen sollte, rufen Sie uns an oder senden sie uns eine E-mail. Gerne vereinbaren wir auch einen persönlichen Besuchstermin mit Ihnen. Ihr Ansprechpartner ist Sven Giegold.

Was tragen wir selbst zur Finanzierung des Projektes bei?

Download: Darlehensvertrag